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亲投体验P2P:陆金所,人人贷,积木理财,红岭创投

2015-07-22 作者: 【字体: 网友评论

  两年之前准备进入投资P2P圈子,选一些理财平台,在网上搜了不少资料,结果查了半天不是广告就是有问无答。一怒之下决定自己踩踩雷,把有名有姓的平台陆续都试了一遍,投资额5,000到20,000不等。1年半下来也有了不少经验,整理了一些心得,不敢说是老手了吧,也算摸清了点门道。

  正好现在股市基金啥的不景气,P2P投资理财又火了起来,挑选了一些自己觉得有代表性的靠谱平台,给大家分享一下,也让正在摸索的新手们有个参考:

  I. 陆金所:

  ◆平台安全性:10分

  陆金所是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员之一。既有第三方公司提供担保,又委托第三方机构对用户账户进行资金管理,背后还有大牌公司平安做靠山,陆金所在在所有理财平台中安全性基本上可以算最高的了,适合资金多又对安全性要求高的人士投资。

  ◆ 平台实用性:8分

  陆金所也是资历很老的理财平台了,因此网站也很成熟,功能丰富,充值提现都比较快速,而且没有手续费。手机APP使用体验也很好。

  ◆ 产品收益性:5分

  资金周转率方面,陆金所最短有天标,最长36个月,产品以长期标为主。虽说平台安全性十足,但是投资收益也低的有点可怜,平均收益只有6-8%,这在主流的理财平台里已经算是最低档位的了。再加上大部分产品起投门槛比较高,除非投资金额大,否则回款资金就只能提现或者闲置,不能产生循环收益,实际效率更低,并不太适合小规模投资者。虽说是打着P2P理财的旗号,但是陆金所的认购方式和其他平台有所区别,大部分产品除了名字不同,内容都基本一样。而且看不到借款人的信息,也看不到诸如实地认证、质押信息等。更靠近银行理财产品一些。

  II. 人人贷:

  ◆平台安全性:8分

  人人贷是知名度很高的老牌平台,运营时间长,安全程度有所保障。虽然暂时还没有实现资金第三方托管,但是胜在透明度高,也正在向平台资金托管转型。

  ◆ 平台实用性:7.5分

  网站方面,功能齐全,界面也很清晰,还有自己的论坛社区,网站可以设置自动抢标,但是排队时间长。可能是因为已经是老品牌了,平台活动比较少。手机APP使用方便,看的出来用了心,功能也很多,但是不支持自动抢标。

  ◆产品收益性:7.5分

  在产品上,人人贷有U计划和散标两类。平均收益率12%左右,在各类投资平台里也算中规中矩,适合投资稳健又追求一定收益率的人士,适合新手投资试水。有一些秒杀活动收益还不错,当然很考验手速。缺点是自动投标效率太低,抢标困难,而且很多标都是等额本息的,资金回款比较散。U计划虽然收益会低一些,但是胜在省心。

  III. 积木理财:

  ◆ 平台安全性: 8分

  积木理财属于面市较新的理财平台,但合作对象资金雄厚,平台采取和银行合作的模式,由第三方提供责任担保,并且通过第三方支付平台代扣代付,公司本身并不接触用户资金。目前也正在做资金托管的准备,而且项目信息透明度高,用途来源十分清楚,安全性有所保证。积木金融公司成立了爱心基金用来帮助失学和贫困儿童,一个能把帮助别人放在心上的公司,是值得去相信的。

  ◆平台实用性: 7分

  网站页面十分简洁,功能一目了然,目前在线充值没有手续费,提现手续费很便宜,单笔限额也高,无形中省了不少钱。手机APP界面看起来蛮清爽的,购买等流程操作起来很便捷,细节也做的比较到位,作为一个新上架的移动平台实用性还是比较令人惊喜的。不足之处是手机APP还没有自动投标功能。

  ◆产品收益性:9分

  平台产品周期以30天到6个月不等,100元的起投点十分平易近人,平均收益12%左右,在众多理财平台中似乎并不出彩。但是由于现在平台活动力度很大,赠品覆盖面也很广,而且一个产品的赠品可能还不止一种,因此大部分活动相关的产品综合收益可以达到15%以上,有些产品当日收益率可直逼20%,这就十分可观了。现在正在观望的投资者们可以趁着活动期间下手尝试一下。

  IV. 红岭创投:

  ◆平台安全性:6.5分

  红岭创投可以算是最早的一批投资平台了,成交额在各大投资平台中也位列前茅。就安全性来说,红岭创投平台并没有启用第三方资金托管服务,而是采用了与银行合作的资金存管服务,VIP会员有100%本金先行垫付保障的优势,因此这180元/年的会员费还是不能省的。虽然前期的巨额逾期事件和大单模式备受质疑让红岭创投上过不少头条,但是也可以提现出其风险承受能力还是不错的。再加上风险准备金计划已经启动,透明度也越来越高,希望可以尽快实现第三方资金托管。

  ◆ 平台实用性:7分

  红岭创投的网站改版后比旧版美观很多,在操作上也更加简便,可能是老牌平台的缘故,社区十分活跃。手机APP是因为最近才上线,有很多地方还需要改进,但是基本功能还是很齐全的。

  ◆ 产品收益性:9分

  红岭创投一直都走“大单”模式,对接投资者和中小型企业,优势在于收益增加明显,预期收益率在9%~15%这个范围内,在业内属于较高水平。缺点则是风险较高,投资者需要明确自己的定位。虽然平台产品种类很多,但是收益率高的产品如“快借标”数量太少,还存在黄牛现象,新用户想要抢标十分困难,资金站岗时间太长。说一下红岭的手续费问题,提现每笔5元的手续费,而且单笔提现限额也不高,造成了大量手续费的产生,而且提现到帐效率不高,手续比较复杂,很多客户对此表示不满。

  V. 有利网:

  ◆ 平台安全性:7.5分

  有利网算是最近比较有人气的投资平台了,平台目前还没有完全实现资金托管,但是由于和银行达成了合作,由银行作为第三方保管帐户,由担保机构分担了风险,因此虽然不是资金托管平台,安全性上还有比较有保障的。

  ◆ 平台实用性:8分

  有利网的网站服务做的不错,有一些理财教学和收益计算和对比器之类的小工具,十分人性化,投资助手使用方便。手机APP有预约定存宝的功能,但是一般需要等几天,效率不高。

  ◆ 产品收益性:7分

  平台最大的特点是没有散标,投一次就可以放很久,适合没时间管理的投资人或者懒人。平均收益率大概11%,长期标收益率还可以,短期标收益率就差强人意,因此拉低了平均收益率。余额生息功能算是亮点,至少资金站岗阶段还能有点收益。好产品难抢是大牌投资平台的通病,有利网也不例外,没有快准狠的意识,那是没啥机会抢到的。

  看完以后想必大伙儿对各类理财平台也有了一定了解了,在我看来,你不理财,财不理你这句话说的一点也没错,而且看准了就要下手,机会来得快,去得也快。各类平台层出不穷,然而水准也参差不齐。作为一个长期的P2P行业观察者及平台投资者,希望这篇文章能对正在犹豫要不要入坑或者挑选啥平台的各位有点帮助吧。

 

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