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站上10万亿关口的保险业新标签: 修内、入市、接地气

2015-01-29 作者: danny 【字体: 网友评论

  2015年1月29日中华财经网讯,项俊波在全保会上发言称,目前保险业费率形成机制改革稳步推进。万能险费率市场化改革方案已经获国务院批准,商业车险条款费率管理制度改革方案已报送国务院。

  经过几年的准备,商业车险改革时机已基本成熟,示范性条款修订、费率测算和新旧产品转换等准备工作已基本就绪。改革方案经国务院批准后,将先启动黑龙江等6省市试点,条件成熟时在全国范围内推开。

  越是攀爬到起飞的风口,则越需夯实内功,确保飞行稳健。相比去年保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上的讲话,今年则更多了一分平实。

  尽管中国经济增速正在放缓,保险业的发展仍创多项历史记录:到2014年底,总资产突破10万亿大关,同比增22%;年保费收入超2万亿,同比增17.5%;保险资金投资收益率6.3%,5年来最高。

  保监会职能就像机长,成绩共襄盛举。但项俊波在1月26日的全保会上,罗列更多的却是保监会2015年空前繁杂的后端风控体系建设工作。

  宏观的如《保险法》的修订、第二代保险监管体系建设,微观的如保险公司经营、服务评价体系;现行规章需要更新的如《健康保险管理规定》,新业态新风险更要管控如《互联网保险服务业监管暂行办法》等。

  看到明显变化的是,相比前端业务规模扩张,保监会开始引导公司注重风险管理,并形成一系列自查自纠、数据报送、强制信息披露机制,增加公众公司透明度,并将越发增多的保险集团纳入深度监管体系等。同时在即将试运行的偿二代下,风控能力评价达标的公司还可减少资本要求。

  对于保监会任务更为繁重的是,要自建或推动行业建立不同维度,甚至跨行业(汽车、医疗、健康等)的信息数据库、信用体系、交易中心和托管平台。数据库的建立,如车险数据平台整合,为一系列市场化改革提供精算和风控支持,再如车险纯保费表和第三套经验生命表的编制,完善科学定价基础,以及推动整个汽车产业链变革,发布“零整比”系数、开展汽车碰撞实验室和维修配件、工时标准前瞻性研究,提升保险业在汽车产业链中的话语权。

  另一方面,保监会试图让保险公司更接地气,探索引入互联网商业生态中“差评制度”模式,2015年将探索开展消费者对保险服务的实时评价,并定期公布保险公司被投诉情况、满意度测评和损害消费者权益的典型案例。

  这些并不抢眼的行政要求,却是监管制度和流程的更新再造,也是控制保险公司风控管理和保证服务质量的后盾。如果说过去十年保险业粗犷发展跑马圈地,那么如今人均GDP到7500美元的阶段,保险,尤其是医疗健康、养老、娱乐以及个人财富管理等方面保险需求有刚需时,保险业也到了必须精细化耕作的阶段。

  所以2015年,保险业“市场化”发展属性将更加突出,无论是费率改革还是简政放权、建立市场准入和退出机制,都鼓励保险公司加入差异化、市场化、细分化的竞争。资本实力雄厚、经营管理严密、风险防范到位、服务和效益好的保险公司将在市场竞争中胜出,偿付能力不足、经营管理不善、风险隐患严重的保险公司将有可能从市场中退出。

  车险、人身险费改乃2015第一改革要务

  项俊波在全保会上发言称,目前保险业费率形成机制改革稳步推进。万能险费率市场化改革方案已经获国务院批准,商业车险条款费率管理制度改革方案已报送国务院。

  2015年第一大市场化改革任务将是推进车险、万能险、分红险等费率改革。项俊波称,经过几年的准备,商业车险改革时机已基本成熟,示范性条款修订、费率测算和新旧产品转换等准备工作已基本就绪。

  改革方案经国务院批准后,将先启动黑龙江等6省市试点,条件成熟时在全国范围内推开。

  2015年正式启动万能险费率改革,随后着手分红险费改,力争在今年底前全面实现人身险费率市场化。

  同时,意外险定价机制改革也需要研究,要探索建立意外险赔付率调解机制和定价回溯制度,加强赔付率和费用率信息披露,规范经营和销售行为。

  争取养老、健康险税优政策落地

  今年保监会重要工作之一是要推动巨灾保险立法、养老险和健康险税优政策、大病保险管理制度三项重大政策落地。

  保监会主席项俊波在全保会上做2015年工作部署时谈及,按照新国十条任务分解表的要求,以税优联合工作办公室为抓手,加强与相关部委的沟通协作,启动个人税延商业养老保险试点,推动健康险税优政策尽快出台。抓紧做好健康险、养老险相关监管制度、标准产品、业务流程和信息平台等配套建设,确保税优政策出台后尽快实施。

  新国十条鼓励保险业参与健康、养老、安保等产业链整合,为保险业发展拓展了新的业务领域。例如,已有不少保险公司进军健康和养老产业,提供的产品从健康保扩展的健康管理,从养老保险拓展到养老服务,竞争的内容从传统保险产品扩展到产业链的整合能力,医疗质量、养老管理水平、服务水平都成了保险公司竞争的内容。

  与此同时,近两年,巨灾保险试点和制度建设方面有重大突破也积累了一些经验。最近,巨灾保险重点课题研究报告已上报国务院。按照建立巨灾保险制度“三步走”规划,2015年开始进入“第二步”,重点是推进立法保障、建立核心机制。

  2015年保监会争取将《地震巨灾保险条例》草案上报国务院,积极协调有关部门,研究建立巨灾保险基金。推动实施住房地震保险制度。指导巨灾保险共保体运行,完善风险分担机制。保监会总结深圳、宁波试点情况,争取在云南、广东、四川、陕西等地区启动巨灾保险试点。

  偿二代过渡期仍以偿一为监管标准

  保险业自今年起进入偿二代过渡期,保险公司在过渡期内同时报送偿一代和偿二代数据,以偿一代作为监管标准。保监会将稳步推进偿二代实施工作。根据过渡期运行情况和行业准备情况,灵活、务实地开展新旧体系的正式切换。

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